راهنمای گام‌به‌گام دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی
سرمایه‌گذاران بازار سرمایه از این پس می‌توانند با توثیق دارایی‌های بورسی خود، برای دریافت اعتبار تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان اقدام کنند؛ خدمتی که گروه مالی فیروزه با هدف فراهم کردن امکان دسترسی به نقدینگی، بدون نیاز به فروش مستقیم سهام و واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ارائه کرده است.
به گزارش سایت طلا، این اعتبار از طریق اپلیکیشن فیروزه در دسترس قرار می‌گیرد و پس از طی مراحل تأیید، برای خرید کالا و خدمات از پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده خواهد بود.
اما دریافت این اعتبار چگونه انجام می‌شود، چه دارایی‌هایی را می‌توان وثیقه گذاشت، مبلغ اعتبار چطور محاسبه می‌شود و بازپرداخت آن چه شرایطی دارد؟
در ادامه، مراحل دریافت و استفاده از اعتبار ۴۰۰ میلیون تومانی فیروزه را بررسی می‌کنیم.
اعتبار ۴۰۰ میلیون تومانی فیروزه چیست و چه کاربردی دارد؟
این خدمت به دارندگان دارایی‌های واجد شرایط در بازار سرمایه اجازه می‌دهد به‌جای فروش سهام یا واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای تأمین هزینه‌های روزمره، از دارایی خود به‌عنوان پشتوانه دریافت اعتبار استفاده کنند.
در این مدل، دارایی سرمایه‌گذار به‌عنوان وثیقه در فرایند اعتباردهی به کار گرفته می‌شود و اعتبار تخصیص‌یافته در کیف پول او قرار می‌گیرد. سپس مشتری می‌تواند از این اعتبار برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد استفاده کند.
با این حال، سقف ۴۰۰ میلیون تومان به معنای دریافت قطعی این مبلغ برای همه متقاضیان نیست. میزان اعتبار به ارزش دارایی وثیقه‌شده، نوع آن و نسبت اعتبار به وثیقه بستگی دارد.
برای دریافت اعتبار، از کجا شروع کنیم؟
نخستین قدم برای استفاده از این خدمت، ورود به اپلیکیشن فیروزه به نشانی app.firouzeh.com است. متقاضی باید در اپلیکیشن، بخش مربوط به اعتبار را پیدا کند و گزینه اعتبار با پشتوانه دارایی را انتخاب کند.
فرایند دریافت اعتبار را می‌توان در چند مرحله دنبال کرد:
۱. ورود به اپلیکیشن فیروزه
ابتدا وارد اپلیکیشن شوید و بخش اعتبار را انتخاب کنید.
۲. انتخاب اعتبار با پشتوانه دارایی
در این بخش، گزینه مربوط به دریافت اعتبار با وثیقه دارایی‌های بازار سرمایه را انتخاب کنید.
۳. تعیین نوع دارایی و مبلغ اعتبار
نوع دارایی موردنظر و میزان اعتبار درخواستی را مشخص کنید. مبلغ نهایی به ارزش دارایی و نسبت اعتبار قابل تخصیص به آن وابسته است.
۴. تکمیل مراحل تأیید و توثیق
پس از ثبت درخواست، تأییدهای لازم انجام می‌شود. این فرایند به تأیید پیامکی و تأیید در بستر شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه نیاز دارد.
۵. دریافت اعتبار در کیف پول
پس از تکمیل مراحل و تأیید درخواست، اعتبار تخصیص‌یافته در کیف پول کاربر قرار می‌گیرد و امکان استفاده از آن مطابق شرایط محصول فراهم می‌شود
چه میزان اعتبار در ازای سهام و صندوق‌ها دریافت می‌کنید؟
یکی از مهم‌ترین نکات پیش از ثبت درخواست، توجه به نسبت اعتبار به ارزش وثیقه است. این نسبت برای همه دارایی‌ها یکسان نیست و بر اساس نوع دارایی و ضوابط مربوط تعیین می‌شود.
بر اساس توضیحات ارائه‌شده از سوی مدیران گروه مالی فیروزه، نسبت‌های اعلام‌شده برای برخی از دارایی‌های بورسی به شرح زیر است:
صندوق‌های درآمد ثابت: تا ۹۰ درصد ارزش دارایی
برخی صندوق‌های سهامی و کالایی: حدود ۶۰ تا ۷۵ درصد ارزش دارایی
سهام پذیرفته‌شده در بازارهای اصلی و دوم: حدود ۶۰ تا ۸۰ درصد، متناسب با شرایط دارایی
برخی نمادهای بازار نوآفرین و بازار پایه فرابورس: تا ۳۰ درصد ارزش دارایی
برای مثال، اگر دارایی شما در گروهی قرار بگیرد که نسبت اعتبار به وثیقه آن ۸۰ درصد است، ارزش وثیقه ۱۰۰ میلیون تومانی می‌تواند مبنای تخصیص اعتباری تا ۸۰ میلیون تومان قرار بگیرد؛ البته این محاسبه صرفاً نمونه‌ای از نحوه محاسبه است و مبلغ واقعی به ضوابط و تأیید نهایی بستگی دارد.
طبق اعلام فیروزه، حدود هزار و ۶۸ نماد و دارایی بورسی در فهرست دارایی‌های واجد شرایط این خدمت قرار گرفته‌اند. بنابراین، پیش از ثبت درخواست باید بررسی کنید که دارایی شما در فهرست مورد تأیید قرار دارد و چه نسبتی از ارزش آن به اعتبار تبدیل می‌شود.
بازپرداخت اعتبار؛ دو مسیر پیش روی متقاضیان
پس از تعیین میزان اعتبار، باید به شیوه بازپرداخت آن توجه کنید. این محصول دو مسیر اصلی برای دریافت و تسویه اعتبار در نظر گرفته است.
مسیر اول: تسهیلات بانکی با بازپرداخت ۱۲ یا ۲۴ ماهه
در این روش، اعتبار در قالب تسهیلات بانکی ارائه می‌شود و نرخ آن تابع مقررات مربوط و شرایط بانک همکار است. دوره‌های بازپرداخت اعلام‌شده برای این مسیر ۱۲ و ۲۴ ماهه هستند.
این گزینه برای افرادی طراحی شده است که به دوره بازپرداخت طولانی‌تری نیاز دارند؛ با این حال، نرخ سود، مبلغ اقساط و هزینه نهایی باید پیش از پذیرش قرارداد بررسی شود.
مسیر دوم: اعتبار خرید با بازپرداخت یک، چهار یا شش ماهه
در روش دوم، اعتبار برای خرید کالا و خدمات مورد استفاده قرار می‌گیرد. بنا بر توضیحات ارائه‌شده، در این مدل سود به شکل متعارف تسهیلات بانکی دریافت نمی‌شود، اما کارمزدها و هزینه‌های مربوط به خدمت وجود دارد.
دوره‌های بازپرداخت این اعتبار یک، چهار یا شش ماه اعلام شده است. انتخاب این مسیر باید با توجه به مبلغ خرید، زمان سررسید و توانایی تأمین وجه در موعد مقرر انجام شود.
نکته مهم: پیش از انتخاب هر یک از این دو روش، مبلغ نهایی بازپرداخت، نرخ سود یا کارمزد، هزینه‌های جانبی و شرایط قرارداد را بررسی کنید. کوتاه‌تر بودن دوره بازپرداخت لزوماً به معنای کمتر بودن تمام هزینه‌ها نیست و انتخاب دوره طولانی‌تر نیز تعهد مالی را برای مدت بیشتری ادامه می‌دهد.
اعتبار فیروزه را در کدام فروشگاه‌ها می‌توان خرج کرد؟
اعتبار تخصیص‌یافته قرار نیست به‌صورت وجه نقد آزاد در اختیار مشتری قرار بگیرد؛ بلکه برای خرید از شبکه پذیرندگان طرف قرارداد طراحی شده است.
بر اساس اطلاعات اعلام‌شده، این شبکه حوزه‌های متنوعی از جمله فروشگاه‌های اینترنتی، محصولات فناوری، مواد غذایی، طلا، لوازم خانگی و کالاهای موردنیاز روزمره را پوشش می‌دهد.
دیجی‌کالا، تکنولایف و اسنپ‌فود از جمله پذیرندگانی هستند که برای استفاده از این خدمت معرفی شده‌اند.
برای استفاده از اعتبار، کافی است هنگام خرید از پذیرنده طرف قرارداد، گزینه پرداخت با فیروزه را انتخاب کنید و مطابق شرایط اعتبار خود، فرایند پرداخت را ادامه دهید.
توجه داشته باشید که امکان استفاده از اعتبار به حضور فروشگاه در شبکه پذیرندگان و شرایط خرید آن بستگی دارد؛ بنابراین بهتر است پیش از نهایی کردن خرید، پذیرش اعتبار و ضوابط مربوط به آن را بررسی کنید.
آیا با توثیق سهام، مالکیت دارایی حفظ می‌شود؟
هدف اصلی این خدمت، فراهم کردن امکان استفاده از ارزش دارایی‌های سرمایه‌گذاری‌شده بدون نیاز به فروش فوری آن‌هاست. به این ترتیب، سرمایه‌گذار می‌تواند در صورت واجد شرایط بودن دارایی، برای تأمین بخشی از هزینه‌های خود اعتبار دریافت کند.
با این حال، توثیق دارایی به معنای حذف ریسک سرمایه‌گذاری نیست. ارزش سهام و صندوق‌ها ممکن است در طول زمان تغییر کند و دریافت اعتبار نیز تعهد بازپرداخت ایجاد می‌کند. همچنین، شرایط مربوط به وثیقه و محدودیت‌های احتمالی آن باید در قرارداد بررسی شود.
از سوی دیگر، اعتبار این محصول در حال حاضر برای خرید مستقیم سهام و سایر دارایی‌های بازار سرمایه قابل استفاده نیست. بنابراین، کاربرد فعلی آن بیشتر به تأمین اعتبار برای خرید کالا و خدمات مربوط می‌شود.
پیش از دریافت اعتبار ۴۰۰ میلیونی، این نکات را بررسی کنید
اگر قصد استفاده از اعتبار با پشتوانه دارایی‌های بورسی را دارید، بهتر است پیش از ثبت درخواست چند موضوع را در نظر بگیرید:
مبلغ واقعی اعتبار: سقف ۴۰۰ میلیون تومان به معنای تخصیص قطعی این مبلغ نیست و ارزش وثیقه و نوع دارایی در تعیین اعتبار نقش دارند.
هزینه نهایی: نرخ سود یا کارمزد و سایر هزینه‌های احتمالی را پیش از پذیرش قرارداد بررسی کنید.
توان بازپرداخت: دوره بازپرداختی را انتخاب کنید که با درآمد و تعهدات مالی شما تناسب داشته باشد.
شرایط وثیقه: محدودیت‌های مربوط به دارایی توثیق‌شده و شرایط رفع توثیق را بررسی کنید.
شبکه پذیرندگان: مطمئن شوید اعتبار در فروشگاه‌ها و برای خریدهای موردنیاز شما قابل استفاده است.
اعتبار مبتنی بر دارایی‌های بورسی می‌تواند راهی برای مدیریت نقدینگی بدون فروش فوری سرمایه‌گذاری‌ها باشد؛ اما استفاده از آن زمانی منطقی‌تر است که هزینه اعتبار، شرایط وثیقه و توان بازپرداخت به‌دقت ارزیابی شده باشند.
اعتبار ۴۰۰ میلیون تومانی فیروزه از چه زمانی در دسترس است؟
بر اساس اعلام گروه مالی فیروزه، این خدمت از ۵ آبان ۱۴۰۵ در اپلیکیشن فیروزه به نشانی app.firouzeh.com در دسترس قرار گرفته است. متقاضیان می‌توانند با مراجعه به اپلیکیشن، شرایط محصول و مراحل ثبت درخواست را بررسی کنند.
در نهایت، میزان اعتبار قابل دریافت، نوع دارایی‌های پذیرفته‌شده، هزینه‌های استفاده و شرایط بازپرداخت، عواملی هستند که پیش از توثیق دارایی باید مورد توجه قرار گیرند. این ابزار امکان دیگری برای پیوند دادن دارایی‌های بازار سرمایه با نیازهای مصرفی فراهم می‌کند، اما تصمیم‌گیری درباره استفاده از آن به شرایط مالی هر فرد و مفاد قرارداد بستگی دارد.
