وام خرید طلا چیست و مراحل دریافت آن چگونه است؟

طلا سال‌هاست یکی از گزینه‌های جدی برای پس‌انداز و حفظ ارزش پول در برابر تورم است؛ اما بالا رفتن قیمت‌ها باعث شده خرید نقدی حتی یک سکه یا چند گرم طلا برای خیلی از خانوارها سخت باشد. به همین دلیل، «وام خرید طلا» به‌عنوان روشی برای خرید طلا با پرداخت اقساطی بیشتر مورد توجه قرار گرفته است.

در این مقاله بررسی می‌کنیم وام خرید طلا دقیقاً چه نوع تسهیلاتی است، چطور عمل می‌کند و در چه شرایطی استفاده از آن می‌تواند تصمیمی منطقی باشد تا بتوانید قبل از اقدام، تصویر روشنی از این گزینه مالی داشته باشید.

وام خرید طلا دقیقاً چیست؟

وام خرید طلا یعنی به‌جای این‌که کل مبلغ طلا را یک‌جا و نقدی پرداخت کنید، الان طلا را می‌خرید و هزینه‌اش را به‌صورت اقساط ماهانه می‌پردازید. سازوکار آن معمولاً این‌طور است که بعد از ثبت‌نام و اعتبارسنجی، اعتبار مشخصی برای شماتعیین می‌شود به عنوان مثال 300 میلیون تومان؛ این اعتبار فقط برای خرید سکه، شمش یا طلای گرمی از فروشگاه‌ها و پلتفرم‌های مشخص قابل استفاده است، نه برای برداشت نقدی.

وقتی طلا را انتخاب می‌کنید، مبلغ فاکتور مستقیماً از همین اعتبار پرداخت می‌شود، طلا به نام شما ثبت و تحویل می‌شود و از آن لحظه، شما در مقابل ارائه‌دهنده تسهیلات، بدهکار اقساط هستید. به زبان ساده، وام خرید طلا نوعی خرید اقساطی تخصصی طلا است که نقد را به طلا تبدیل می‌کند و فشار پرداخت را در زمان پخش می‌کند.

مزایای استفاده از وام خرید طلا:

امکان خرید طلا بدون نیاز به پرداخت یک‌جای مبلغ

حفظ بخشی از نقدینگی و پس‌انداز، و پرداخت مابقی در قالب اقساط

مشخص بودن مبلغ و زمان هر قسط در قالب قرارداد رسمی

تبدیل تدریجی بخشی از درآمد ماهانه به دارایی طلا (سکه، شمش یا زیورآلات)

آشنایی با انواع وام خرید طلا

انواع وام طلا:

به‌طور کلی، وام‌های مرتبط با طلا را می‌توان در دو دسته قرار داد:

وامی که با ضمانت طلا پرداخت می‌شود و اعتباری که برای خرید طلا در نظر گرفته می‌شود. در ادامه هر دو مدل را به‌صورت جداگانه توضیح می‌دهیم.

وام با وثیقه طلا چیست؟

در وام با وثیقه طلا، خودِ طلا نقش ضمانت وام را دارد. یعنی شما سکه یا زیورآلات طلای خود را به بانک یا مؤسسه مالی می‌سپارید، طلا بر اساس وزن و عیار قیمت‌گذاری می‌شود و بخشی از ارزش آن (60-80 درصد ارزش طلا) به‌صورت وام نقدی در اختیار شما قرار می‌گیرد. تا زمانی که اقساط را کامل پرداخت نکرده‌اید، طلا در رهن می‌ماند و امکان فروش یا پس‌گرفتن آن را ندارید.

این نوع وام بیشتر مناسب زمانی است که به پول نقد نیاز دارید و می‌خواهید بدون آوردن ضامن، سریع‌تر تسهیلات بگیرید. درواقع، شما سرمایه طلای خود را برای مدتی قفل می‌کنید تا بتوانید از آن به‌عنوان پشتوانه وام استفاده کنید. نکته مهم این است که در این مدل، موضوع اصلی «خرید طلا» نیست؛ طلا فقط وثیقه است و ممکن است وام را برای هر هزینه دیگری مصرف کنید.

وام خرید طلا یا اعتبار خرید اقساطی طلا چیست؟

وام خرید طلا نوعی تسهیلات اعتباری برای خرید است؛ یعنی به‌جای این‌که مبلغ طلا را یک‌جا و نقدی بپردازید، ابتدا اعتبار می‌گیرید، طلا را می‌خرید و هزینه آن را به‌صورت اقساط تسویه می‌کنید. پس از ثبت‌نام و اعتبارسنجی، سقف اعتباری برای شما تعیین می‌شود که فقط نزد فروشندگان طرف قرارداد و برای خرید طلا و سکه قابل استفاده است و به‌صورت پول نقد در اختیار شما قرار نمی‌گیرد. فاکتور خرید طلا از محل همین اعتبار پرداخت می‌شود و شما موظف هستید مبلغ استفاده‌شده را طبق قرارداد، در قالب اقساط ماهانه بازپرداخت کنید؛ به‌طور خلاصه، وام خرید طلا ابزار قسطی‌کردن خرید طلا در قالب یک قرارداد رسمی و شفاف است.

وام خرید طلا محدودیتی در نوع کالا دارد؟

با وام خرید طلا، بسته به شرایط هر طرح، معمولاً می‌توانید این موارد را تهیه کنید:

انواع سکه طلا (ربع، نیم، تمام، سکه گرمی و…)

شمش و پلاک طلا در وزن‌های مختلف

طلای آب‌شده و گزینه‌های مشابه سرمایه‌گذاری (اگر در طرح پوشش داده شده باشد)

زیورآلات طلا مثل انگشتر، گردنبند، دستبند و ست‌های طلا

برای استفاده از وام خرید کالا می‌توانید از میان فروشندگان طرف قرارد با پلتفرم وام دهنده، انواع طلا، سکه، شمش و… را تهیه کنید.

بانک‌ها و پلتفرم‌های ارائه‌دهنده وام خرید طلا

وام خرید طلا را هم می‌توان از مسیر بانکی گرفت، هم از طریق سرویس‌های اعتباری آنلاین. فرق اصلی این دو مسیر در نحوه درخواست، مدارک و سرعت دسترسی به اعتبار است.

بانک‌ها و نهادهای مالی

بعضی بانک‌ها و مجموعه‌های مالی، طرح‌هایی برای تأمین هزینه خرید طلا دارند. معمولاً نیاز به مراجعه حضوری، ارائه مدارک کاغذی، طی‌کردن مراحل اعتبارسنجی سنتی و امضای قرارداد در شعبه است. این مدل بیشتر مناسب کسانی است که ترجیح می‌دهند فرآیند وام را به‌صورت کلاسیک و از طریق شعب بانک پیگیری کنند.

پلتفرم‌های اعتباری آنلاین

در کنار بانک‌ها، پلتفرم‌های اعتباری و فین تک این امکان را فراهم کرده‌اند که به‌صورت کاملاً آنلاین جهت دریافت وام برای خرید طلا اقدام کنید. در این مدل، بعد از ثبت‌نام و اعتبارسنجی، سقف مشخصی اعتبار خرید برای شما در نظر گرفته می‌شود و با همان اعتبار می‌توانید از طلافروشی‌ها و فروشگاه‌های طرف قرارداد، طلا را قسطی بخرید. پلتفرم کمان هم در همین گروه قرار می‌گیرد و وام خرید طلا را به‌صورت اعتباری ارائه می‌کند؛ یعنی به‌جای دریافت پول نقد، اعتبار شما مستقیماً صرف پرداخت فاکتور طلا می‌شود و بازپرداخت آن را در قالب اقساط ماهانه انجام می‌دهید.

مراحل دریافت وام خرید طلا در اپلیکیشن کمان

دریافت وام خرید طلا در کمان کاملاً آنلاین است و چند قدم مشخص دارد. کافی است اپلیکیشن را نصب کنید و این مراحل را به‌ترتیب جلو بروید:

نصب اپلیکیشن و ورود به کمان‌لند

اپلیکیشن کمان را نصب کنید، شماره موبایل و کد ملی خود را وارد کنید و وارد محیط کمان‌لند شوید تا حساب کاربری‌تان ساخته شود.

انتخاب طرح تسهیلاتی مناسب

از بین طرح‌های موجود، متناسب با وضعیت خود (مثلاً بازنشسته، کارمند حقوق‌بگیر یا متقاضی عادی)، طرحی را که با شرایط‌تان هم‌خوان است انتخاب کنید.

ثبت اطلاعات و احراز هویت دیجیتال

اطلاعات هویتی و در صورت نیاز اطلاعات بانکی و شغلی‌تان را داخل اپلیکیشن وارد کنید. با این اطلاعات، سیستم اعتبارسنجی فعال می‌شود و نیازی به مراجعه حضوری نیست.

اعتبارسنجی و مشاهده شرایط وام

پس از بررسی داده‌ها، نتیجه اعتبارسنجی اعلام می‌شود؛ سقف اعتبار، مدت بازپرداخت و مبلغ تقریبی هر قسط به شما نمایش داده می‌شود تا قبل از تأیید، تصویر روشنی از تعهد خود داشته باشید.

امضای قرارداد آنلاین

اگر با شرایط اعلام‌شده موافق بودید، قرارداد وام به‌صورت دیجیتال داخل اپلیکیشن امضا می‌شود و پرونده تسهیلات شما نهایی می‌گردد.

فعال شدن اعتبار و خرید طلا

بعد از تأیید نهایی، اعتبار خرید برای شما فعال می‌شود و می‌توانید با استفاده از آن، از فروشگاه‌های معتبر طرف قرارداد کمان طلا یا محصولات موردنظر خود را تهیه کنید و هزینه را در قالب اقساط بازپرداخت کنید.

وام خرید طلا، فرصتی برای سرمایه‌گذاری اقساطی

وام خرید طلا در عمل همان خرید اقساطی طلاست؛ با این تفاوت که به‌جای توافق مستقیم با یک طلافروشی، با استفاده از اعتبار خود می‌توانید از بین چندین فروشنده معتبر در سراسر کشور طلا تهیه کنید. در این مدل، مراحل درخواست وام و فعال‌سازی اعتبار به‌صورت ساده و آنلاین انجام می‌شود و معمولاً شرایط اقساط و هزینه نهایی، شفاف‌تر و رقابتی‌تر از خرید قسطی مستقیم از برخی فروشندگان طلا است.