بهترین بانک برای گرفتن وام بدون ضامن در سال ۱۴۰۴، بررسی ۱۰ بانک برتر

وقتی با چالش‌های مالی مواجه می‌شویم، اولین راهکاری که به ذهنمان می‌رسد، گرفتن وام است؛ اما اغلب وام‌ها چالشی دیگر به نام ضامن دارند. شما باید برای ضمانت بازگرداندن مبلغ وام به برخی بانک‌ها یا مؤسسه‌های مالی، ضامن معتبر معرفی کنید. از آن‌جا که شاید برخی افراد به ضامن دسترسی نداشته باشند، خوشبختانه برخی بانک‌ها مثل پاسارگاد، تجارت، ملت، سپه و صادرات با شرایطی ویژه، وام بدون ضامن ارائه می‌دهند.

معرفی بهترین بانک برای گرفتن وام بدون ضامن

1_ بانک تجارت

بانک تجارت وامی بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و با مهلت بازپرداخت ۴۸ ماهه برای متقاضی‌ها در نظر گرفته است. با کاهش مبلغ وام، مثلاً ۵۰ میلیون تومان، مهلت بازپرداخت کاهش پیدا می‌کند؛ مثلاً ۳۶ ماه.

نرخ سود این بانک برای وام بدون ضامن ۲۳ درصد است. شما برای ضمانت نیاز به اعتبارسنجی توسط بانک مرکزی همراه با نامه کسر از حقوق دارید.

2_ بانک ملت

بانک ملت 2 وام ۵۰ میلیون و ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن به متقاضیان اعطا می‌کند. برای دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی این بانک باید رتبه اعتباری A تا C داشته باشید. در صورت واجد شرایط بودن، بانک ملت وام را با مهلت بازپرداخت ۴۸ ماهه برایتان پرداخت می‌کند.

3_ بانک سپه

حقوق‌بگیران بانک سپه می‌توانند نسبت به دریافت وام بدون ضامن از این بانک اقدام کنند. این وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان است.

برای دریافت این تسهیلات، باید هزینه‌های جانبی از جمله تشکیل پرونده یا آبونمان سالانه را در نظر بگیرید.

4_ بانک صادرات

دریافت‌کنندگان مستمری یا حقوق‌بگیران بانک صادرات می‌توانند وامی با نرخ سود ۲۳ درصدی بگیرند. برای دریافت وام از این بانک، در مرحله اول باید در آن حساب فعال داشته باشید.

این بانک وام ۵۰ میلیون و ۱۰۰ میلیون تومانی به متقاضی‌ها بدون نیاز به سپرده پرداخت می‌کند.

5_ بانک کشاورزی

شما می‌توانید برای دریافت وام بدون ضامن به‌سراغ بانک کشاورزی بروید؛ البته آقایان باید برای دریافت این وام کارت پایان خدمت ارائه کنند.

امتیاز شما در این تسهیلات بر اساس سابقه مالی‌تان در سیستم بانکی سنجیده می‌شود. دارندگان چک‌های برگشتی، اقساط باز یا قسط‌های پرداخت‌نشده امتیاز منفی دارند.

6_ بانک مسکن

دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه فعال در بانک مسکن می‌توانند نسبت به دریافت وام بدون ضامن از این بانک اقدام کنند. بانک مسکن بیشتر با تسهیلات و وام مسکن در بین مردم شناخته می شود حال آن که امکان گرفتن تسهیلات بدون ضامن نیز از آن فرام هست. اگر در این بانک نتیجه نظرسنجی‌تان مردود شد، طرح‌های دیگری به شما پیشنهاد می‌شوند که بر اساس امتیاز دریافتی‌تان هستند و می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید. اگر هیچ طرح جایگزینی توسط این بانک برای شما وجود نداشت، یعنی امتیازتان پایین است.

7_ بلو بانک

بلو بانک به افراد واجد شرایط بدون نیاز به ضامن و به‌صورت آنلاین وام پرداخت می‌کند. برای دریافت وام از این سامانه باید حداقل به‌مدت ۳ ماه حساب‌تان فعال باشد، علاوه بر این، سیستم قبل از تأیید درخواست، اعتبارسنجی نیز انجام می‌دهد.

وام‌های بلو بانک از ۳ میلیون تومان شروع شده و تا ۱۰ میلیون تومان هستند. این بانک برای وام‌هایی که در کمتر از یک ماه بازپرداخت می‌شوند، کارمزد صفر درصد در نظر می‌گیرد. البته بلوبانک وام دیگری تا سقف 40 میلیون تومان هم دارد که یکی از شروط اولیه گرفتن آن دریافت وام اول به مبلغ 3 تا 10 میلیون است.

همانطور که در سایت بلوبانک آمده است:

قدم اول مسیر اعتباری شما در بلو با گرفتن وام ۱۰ میلیونی شروع می‌شود که با میانگین سه ماه متوالی، از ۳ تا ۱۰ میلیون تومان وام به شما تعلق می‌گیرد. قدم دوم با به پایان رسیدن اقساط وام ۱۰ میلیونی شما شروع می‌شود که با سنجش رفتار مالی شما مبلغ وام افزایش پیدا می‌کند.

8_ بانکینو

طرح وامینو بانکینو تا سقف ۳۰ میلیون تومان به کاربران اعطا می‌شود. سود سالانه این وام ۲ درصد است. بانکینو برای این وام مهلت بازپرداخت ۱ ماهه در نظر می‌گیرد.

9_ بانک سینا

بانک سینا به کسانی که رتبه اعتباری A دارند، تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام پرداخت می‌کند. دارندگان رتبه اعتباری B نیز می‌توانند تا سقف ۲۰ میلیون تومان از این بانک وام بگیرند.

بانک سینا یک طرح به نام لیلیوم نیز دارد که می‌توانید به‌صورت آنلاین نسبت به دریافت این وام درخواست دهید.

10_ بانک شهر

شما می‌توانید از طریق همراه شهر پلاس، از طریق حساب سپرده کوتاه‌مدت، جاری یا قرض‌الحسنه نسبت به دریافت وام اقدام کنید. حداقل مبلغ وام بدون ضامن بانک شهر ۳ میلیون تومان و حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان است. در صورت درخواست وام ۵۰ میلیون تومانی از این پلتفرم، بانک ۳۶ ماه به شما فرصت می‌دهد تا نسبت به بازپرداخت اقساط اقدام کنید.

نکات مهم برای انتخاب بهترین بانک برای گرفتن وام بدون ضامن

همانطور که در سایت پتانسیل آمده است:

هر چیزی که سریع باشد، ممکن است ریسک‌هایی هم داشته باشد. مثلاً وام فوری بدون ضامن از مؤسسات غیربانکی گاهی سود پنهانی دارد که در قرارداد مشخص نیست. یا اگر قسط‌ها را به‌موقع ندهید، وثیقه‌تان (مثل سند خودرو) به خطر می‌افتد.

به طور کلی در نظر گرفتن موارد زیر همواره توصیه می شود:

مدت بازپرداخت انعطاف‌پذیر و سود کم: بانک‌هایی را انتخاب کنید که مدت زمان بازپرداخت طولانی‌تری دارند و سود کمتر دریافت می‌کنند.

سرعت پرداخت وام بعد از تایید: بررسی کنید تا ببینید کداوم بانک‌ها بلافاصله بعد از تایید، مبلغ وام را به حساب‌تان واریز می‌کنند.
هزینه‌های جانبی کم: برخی بانک‌ها کارمزد یا هزینه‌های جانبی بیشتری بابت ارائه خدمات دریافت می‌کنند؛ بنابراین، باید به‌سراغ بانک‌هایی با کمترین هزینه جانبی بروید.

پوشش جغرافیایی مناسب: بانک‌هایی را برای دریافت وام انتخاب کنید که در صورت نیاز به مراجعه حضوری، شُعَبی نزدیک به شما داشته باشند.

سابقه رضایت مشتری: نظرات کاربران را درباره دریافت وام موردنظر در شبکه های اجتماعی بخوانید.

کلام آخر

وام های بدون ضامن شرایطی را برایتان مهیا می‌کنند تا بتوانید از عهده چالش‌های مالی و مشکلات خود برآیید و برای دریات تسهیلات نیاز به ضامن نداشته باشید. بهترین بانک برای گرفتن وام بدون ضامن را می‌توانید با توجه به شرایط خود انتخاب کنید. هر کدام از بانک‌ها شرایط ویژه‌ای برای متقاضی‌ها در نظر می‌گیرند. شما ابتدا باید شرایط تمام بانک‌ها را به‌صورت دقیق بررسی کرده و سپس برای دریافت بهترین وام به بانک موردنظر درخواست دهید.