بايد صف متقاضيان تسهيلات را نيز فيلتر کنيم/ بانک‌ها در بنگاهداری افراط کرده‌اند

ولی اله سیف در میزگرد نخستین همایش اقتصاد ایران که با حضور مسئولان اقتصادی کشور برگزار شد، افزود: در نظام بانکی شاهد شرایط خاصی هستیم که قفل شدن 15 درصد تسهیلات از پدیده های آن است که نمی تواند ادامه یابد.

رئیس کل بانک مرکزی گفت:‌ بخشی از مطالبات در سرفصل مطالبات جاری ماهیت غیر جاری دارد و در شرایط کنونی اولویت در نظام بانکی اصلاح ساختار و افزایش سرمایه است.

سیف با بیان اینکه نسبت سرمایه به کل فعالیت بانکی در نظام بانکی ایران کمتر از 4 درصد است، افزود: این نسبت در دنیا به 12 درصد رسیده است و این در حالی است که در برخی بانک ها به دلیل وجود ریسک بیشتر مبالغ بیشتری در نظر گرفته می شود.

وی با اشاره به اینکه یکی از چالش های نظام بانکی نداشتن توجیه فعالیت اقتصادی بنگاه هایی است که تسهیلات به آنها اعطا شده است، گفت: متأسفانه در برخی شرایط به جای تصمیم درست از جمله اصلاح خط تولید در این بنگاه های اقتصادی شاهد پرداخت تسهیلات تکلیفی و اجباری به این بنگاه ها هستیم که اصلاح این روند نیاز به تصمیم دولت دارد.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: برخی طرح های اقتصادی توجیه اقتصادی را از دست داده است و باید خط تولید بازنگری شود یا مدیریت بنگاه به جای دیگری واگذار شود و در برخی از شرایط نیز شاهدیم که اعطای برخی تسهیلات ناشی از سوء جریان هایی در ارتباط میان بانک و بنگاه اقتصادی بوده است که باید رسیدگی شود.

سیف گفت: اگر در اقتصاد بالا بودن تقاضای تسهیلات را کمبود نقدینگی و محدودیت بانکی تلقی کنیم کار درستی نیست بلکه باید صف متقاضیان تسهیلات را نیز فیلتر کنیم.

وی افزود: نظام بانکی کشور باید این قابلیت را داشته باشد که به صورت بهینه به متقاضیان تسهیلات بانکی را پرداخت کند.

سیف تصریح کرد: بحث بنگاه داری بانکی از موضوع های جدی در سیاست دولت برای برون رفت از رکود تورمی است و در صدد هستیم که اقدامات جدی را برای ارتقای کارایی بانکها انجام دهیم.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: تلاش ما آن است که موضوع تسهیلات بانکی
به از دست رفتن دستاوردهای دولت بویژه در مهار تورم و کاهش نقدینگی منجر نشود و بانکهایی که به صورت افراطی به بنگاه داری ورود کرده اند به ضابطه بازگردند.

سیف گفت: بانکها دامنه مجازی برای بنگاه داری دارند که نباید از آن عدول کنند و به آنها سه سال فرصت داده شده است که به ضابطه خود را برسانند.
وی افزود: طبق قانون بانکها به میزان 40 درصد سرمایه پایه خود مجازند بنگاه داری کنند که البته این شاخص متناسب با فعالیت بانک و نوع سرمایه گذاری متغیر است.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: در برخی کشورها سهم بانکها متناسب با سرمایه آنها در بنگاه داری به ده درصد نمی رسد اما در ایران متناسب با شرایط کشور چهل درصد تعیین شده است و تاکید می شود که بانکها در سه سال خود را با قانون تطبیق دهند.

وی گفت: در حالی که بانک ها فقط مجاز هستند فقط 30 درصد سرمایه خود املاک و مستغلات داشته باشند در این بخش نیز از سقف مجاز تجاوز کرده اند.
سیف افزود : بخش عمده ای از سرمایه بانک ها از محل تجدید ارزیابی دارایی هاست که سبب می شود صورت کسر که باید 30 درصد بشود در محاسبات همزمان افزایش یابد.