مقایسه بیمه شخص ثالث ایران و آسیا، کدام بهتر است؟

اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث برای خودروی خود را داشته باشید و کمی در این باره تحقیق کنید، قطعا نام دو شرکت را بیش از بقیه خواهید شنید؛ بیمه ایران و بیمه آسیا. شرکت‌هایی که هر دو از قدیمی‌ترین فعالان صنعت بیمه در ایران محسوب می‌شوند و به قیمت‌های مناسب و تعدد دفاتر بیمه معروف هستند. با این حال، آن‌ها از نظر مواردی مانند نوع پوشش‌ها، قیمت‌گذاری و بازار هدف خود نیز با یکدیگر تفاوت‌هایی دارند. بنابراین مقایسه دقیق و کامل آن‌ها پیش از خرید بیمه شخص ثالث ضروری است.

در ادامه، ضمن معرفی دو شرکت بیمه آسیا و ایران، آن‌ها را با معیارهای مهم از نظر بیمه‌گذار مقایسه کرده و یک روش سریع برای مقایسه کامل و خرید محصولات دو شرکت معرفی می‌کنیم.

بیمه ایران؛ ۹۰ سال سابقه و نمایندگی های گسترده

بیمه ایران، قدیمی‌ترین شرکت بیمه کشور است که سابقه فعالیت آن به اوایل قرن ۱۴ شمسی می‌رسد. این شرکت انواع بیمه را ارائه کرده که در میان آن‌ها بیمه‌های پرریسک نظیر اتومبیل، درمان و آتش‌سوزی جایگاه ویژه‌ای دارند. در سال ۱۴۰۴ بیمه ایران در زمینه بیمه شخص ثالث و حجم عملیات، بیشترین سهم را از بازار در مقایسه با شرکت‌های دیگر به خود اختصاص داده است.

بیمه ایران، یک شرکت دولتی است و دفتر مرکزی آن در تهران، میدان ونک، خیابان برزیل واقع شده است. شبکه نمایندگی‌های گسترده، سقف تعهدات بالا، قیمت‌های مناسب، امکان خرید اقساطی و آنلاین و پشتیبانی تلفنی قوی از نقاط قوت این شرکت هستند. برای تهیه بیمه شخص ثالث ایران می‌توانید به اینجا مراجعه کنید.

بیمه آسیا؛ بزرگترین شرکت خصوصی بیمه

بیمه آسیا فعالیت خود را حدود ربع قرن بعد از بیمه ایران، یعنی در سال ۱۳۳۸ آغاز کرد. این شرکت در ابتدا دولتی بود، اما پس از اجرای سیاست‌های خصوصی‌سازی در سال‌های پس از انقلاب اسلامی، رفته‌رفته به بخش خصوصی واگذار شد. نهایتا در سال ۱۳۸۸ نیز بیمه آسیا کاملا از مالکیت دولت درآمد. بنابراین، این شرکت اکنون بزرگترین شرکت خصوصی بیمه کشور محسوب می‌شود.

از نظر سهم بازار و حجم عملیات نیز بیمه آسیا را معمولا در رتبه دوم، پس از بیمه ایران می‌بینیم. تمرکز اصلی این شرکت نیز بر بیمه‌های خودرو و درمان است؛ به‌طوری‌که منبع اصلی درآمد آن، بیمه‌های شخص ثالث و بدنه خودرو هستند.

از مهم‌ترین نقاط قوت بیمه شخص ثالث آسیا، خدمات دیجیتال پیشرفته، امکان خرید اقساطی، سقف‌های تعهد انعطاف‌پذیر و سرعت عمل بالای آن در رسیدگی به پرونده‌ها هستند. مشابه بیمه ایران، امکان خرید آنلاین بیمه شخص ثالث آسیا نیز از طریق وب‌سایت این شرکت یا پلفترم‌های خصوصی تجمیع‌کننده شرکت‌های بیمه وجود دارد. دفتر مرکزی بیمه آسیا در خیابان طالقانی تهران قرار دارد.

مقایسه بیمه های شخص ثالث ایران و آسیا

هر دو شرکت بیمه ایران و آسیا اعتبار و وجاهت قانونی بالایی دارند. آن‌ها از نظر سقف پوشش‌های خسارات مالی و جانی تحت قوانین بیمه مرکزی عمل می‌کنند و امکان خرید اقساطی و آنلاین را نیز به مشتریان خود ارائه می‌دهند. تفاوت‌های اصلی این دو شرکت بیشتر به کیفیت پشتیبانی، سرعت عملیات، تخفیف‌ها و تنوع بسته‌های پیشنهاد‌ی‌شان مربوط می‌شود. در جدول زیر مقایسه‌ای کلی و کیفی از این نظر ارائه داده‌ایم:

معیار	بیمه آسیا	بیمه ایران
چارچوب پوشش	مطابق مقررات بیمه مرکزی	مطابق مقررات بیمه مرکزی
تنوع تعهدات مالی	انعطاف بالا و محبوب برای شخصی‌سازی	امکان انتخاب سقف‌های مختلف با تنوع محدودتر نسبت به بیمه آسیا
قیمت‌گذاری	مطابق قوانین بیمه مرکزی	مطابق قوانین بیمه مرکزی و اندکی ارزان‌تر نسبت به بیمه آسیا
سرعت رسیدگی	بالا	متوسط و اندکی کندتر از بیمه آسیا
شبکه نمایندگان	هزاران نمایندگی در سراسر کشور	گسترده‌ترین شبکه شعب و نمایندگان در بین همه شرکت‌های بیمه
توانگری مالی	بالا	بالا
خدمات دیجیتال	پررنگ با امکان استعلام و خرید آنلاین و دیجیتال کردن بسیاری از فرایندها	باکیفیت و قابل قبول؛ کمی ضعیف‌تر از بیمه آسیا
رضایت مشتری	متوسط به بالا	متوسط به بالا
میزان تخفیف‌ها	۵ تا ۷۰ درصد تخفیف عدم دریافت خسارت	۵ تا ۷۰ درصد تخفیف عدم دریافت خسارت و تخفیف‌های مناسبتی بیشتر
تنوع پوشش‌های فرعی	متنوع‌تر از بیمه ایران	متوسط

بهترین راه مقایسه و خرید بیمه های شخص ثالث

در جدول بالا، دو شرکت بیمه آسیا و ایران را از نظر کیفی با یکدیگر مقایسه کردیم. معیار ما نیز نظرات کاربران در وب‌سایت‌ها و شبکه‌های اجتماعی بوده است. بااین‌حال، هنگام خرید بیمه شخص ثالث، به داده‌های عددی و دقیق نیاز دارید. با توجه به تغییرات مداوم این اعداد، بهتر است از سامانه‌ای استفاده کنید که امکان مقایسه شرکت‌های بیمه به‌صورت آنی را فراهم کند. یکی از بهترین پلتفرم‌ها در این زمینه، سامانه جامع خدمات آنلاین خودرویی آیتول است.

آیتول (itoll) که برای بسیاری از مالکان خودرو و رانندگان ایرانی نامی آشنا محسوب می‌شود، بخشی اختصاصی نیز برای ارائه خدمات بیمه شخص ثالث دارد. در این بخش، با وارد کردن پلاک ماشین خود می‌توانید بیمه‌های شخص ثالث مناسب آن را با داده‌های آنی و به‌روز مشاهده و مقایسه کنید. پس از آن هم می‌توانید از شرکت مورد نظر خود خرید کرده و بیمه‌نامه‌تان را دریافت نمایید.

مزایای پلتفرم آیتول برای مقایسه شرکت های بیمه

از مهم‌ترین مزایای منحصربه‌فرد پلتفرم آیتول در زمینه بیمه شخص ثالث عبارتند از:

تنوع بالای شرکت‌های بیمه؛ دامنه همکاری آیتول با شرکت‌های بیمه به‌مراتب بیشتر از سایر پلتفرم‌ها بوده و از شرکت‌های قدیمی مانند ایران و آسیا تا شرکت‌های جدیدتر را در بر می‌گیرد.

تضمین دقت اطلاعات؛ آیتول به‌صورت آنی به پایگاه داده ده‌ها شرکت بیمه و نیز بیمه ایران متصل است و تضمین کرده که اطلاعاتش کاملا به‌روز هستند.

کاربری ساده و سریع؛ سرعت وب‌سایت و اپلیکیشن آیتول در مقایسه با رقبای خصوصی و دولتی‌اش بیشتر بوده و کاربری ساده‌تری نیز دارد.

امکان خرید اقساطی؛ آیتول امکان خرید بیمه شخص ثالث از همه شرکت‌ها بدون نیاز به چک و ضامن را فراهم کرده است.

جمع‌بندی

شرکت‌های بیمه ایران و آسیا از قدیمی‌ترین و معتبرترین نام‌ها در صنعت بیمه ایران هستند و هر دو آن‌ها تمرکز ویژه‌ای بر بیمه شخص ثالث خودرو دارند. بیمه ایران به شبکه گسترده نمایندگان و قیمت‌های مناسب‌تر و بیمه آسیا به خدمات آنلاین و تنوع بیشتر بسته‌های بیمه‌ای مشهور است. برای مقایسه کامل‌تر آن‌ها و نیز خرید اقساطی از هر یک، توصیه می‌کنیم از پلتفرم آیتول استفاده کنید.